Факторинг
Факторинг – это комплекс услуг для поставщиков товаров или услуг, предоставляющих отсрочку платежа. По своей сути он является разновидностью посреднической деятельности, при которой фирма-посредник (факторинговая компания) за определенную плату получает от предприятия право взыскивать и зачислять на его счет причитающиеся ему от покупателей суммы денег. Одновременно с этим посредник кредитует оборотный капитал клиента и принимает на себя его кредитный и валютный риски.
Факторинг дает следующие преимущества:
- Гарантированное отсутствие дефицита оборотных средств. После поставки Вы немедленно получаете до 90% от суммы (из банка), не дожидаясь платежа покупателя. Остальные средства за вычетом комиссии начисляются на Ваш расчетный счет по мере их фактического поступления в банк.
- Покрытие рисков, связанных с отсрочкой платежа, таких как неоплата товара, мошенничество или недобросовестность покупателя, неполучение платежа в срок, изменение курса валют, инфляционный риск.
- Эффективная работа с дебиторской задолженностью. Проверка платежной дисциплины и деловой репутации Ваших дебиторов, ежедневный мониторинг состояния дебиторской задолженности, управление задолженностью покупателя в согласованном с Вами режиме.
После получения факторинга Ваша компания будет работать по следующей схеме:
Шаг 1. Вы отгружаете товар своему покупателю.
Шаг 2. Вы отсылаете Товаро-отгрузочные документы (счет-фактура + накладная – обычно это 3-ий экземпляр) факторинговой компании.
Шаг 3. Факторинговая компания выплачивает (обычно на следующий день) заранее согласованную сумму (до 90% от суммы в накладной) на Ваш расчетный счет.
Шаг 4. Факторинговая компания «собирает» Вашу дебиторскую задолженность и после платежа покупателя отправляет остаток платежа Вам на расчетный счет (10%).
Шаг 5. Ваша компания оплачивает комиссию факторинговой компании.
Сотрудники нашей компании помогут подобрать факторинговую компанию, собрать необходимый комплект документов и заключить договор факторинга.
Удобство факторинга заключается в том, что факторинговая компания не ограничивается простой передачей денег, как это обычно происходит при кредитовании. Факторинговая компания так же ведет учет дебиторской задолженности предприятия, оказывает другие сопутствующие услуги: например, принимает меры по получению просроченной задолженности (вплоть до судебных), страхует риски, связанные с неполучением денежного требования. Эти услуги и обусловливают более высокую цену «финансирования», однако с лихвой окупаются экономией предприятием собственных трудовых и финансовых ресурсов.
Так, например, предприятие после каждой отгрузки просто будет передавать все документы факторинговой компании и сразу же получать от нее значительную часть выручки от отгруженного товара (~90%). А весь комплекс мероприятий по отслеживанию дебиторской задолженности, ее учету и получению денег с «нерадивых» покупателей ложится на плечи работников факторинговой компании.
Виды факторинговых операций
В основе факторинга лежит переуступка неоплаченных долговых требований факторинговой компании, что является общим элементом для всех видов факторинга, описанных ниже.
Факторинговые операции банков классифицируются как:
внутренние, если поставщик и его клиент, т.е. стороны по договору купли-продажи, а также факторинговая компания находятся в одной и той же стране, или международные;
открытые, если должник уведомлен об участии в сделке факторинговой компании, или закрытые (конфиденциальные). Уведомление должника при открытом факторинге осуществляется путем соответствующей записи на счете-фактуре, подтверждающей, что правопреемником по возникающему долгу является определенная факторинговая компания и что платеж должен осуществляться в ее пользу;
с правом регресса, т.е. обратного требования к поставщику возместить уплаченную сумму, или без подобного права. Данные условия связаны с рисками, которые возникают при отказе плательщика от выполнения своих обязательств, т.е. кредитными рисками.
Заполните онлайн заявку и наши специалисты обязательно с вами свяжутся.
Кредитный брокер ООО "..."